總部的樓里,，有各種曾言言之前聽都沒聽說過的部門,。

　　她終于知道,，當客戶把投保單填寫完畢,，公司收了錢之后,，為什么要等一周左右的時間才會給客戶合同,，因為中間要經(jīng)過一個“核?！钡牧鞒?。核保的部門,，要看一下客戶的身體狀況,、經(jīng)濟狀況，和他們想要買的保險是不是匹配,。

　　有些時候,，有的客戶會有“逆選擇”的風險。這就是說,，大多數(shù)人買保險,，是擔心將來發(fā)生一些意外，讓自己遭受經(jīng)濟損失,，比如看病花了一大筆錢,，或是遭遇了車禍身體殘疾后沒有了收入，甚至就是客戶本人死亡,。這時候,，保險公司會按照客戶當時選擇的一個額度，把錢賠給客戶或者他的家人,。一般來說,，客戶所選擇的額度，都比他相應(yīng)要交的保費高出許多倍,，有的甚至上百倍,。比如客戶選擇100萬的意外保險，萬一發(fā)生車禍死亡了，保險公司賠給他家100萬,，但是客戶只要交幾百或者幾千塊錢,。看起來好像客戶很劃算,，但是事實上,，沒有人愿意以健康甚至生命作為代價，去“賺”這筆錢,?？墒遣荒芘懦行┫胍@么“博”一下的人，那就是逆選擇了,。

　　曾言言記得核保部門的老師就給他們講過一個案例,。

　　當時ZR有一個客戶，想要買500萬的人壽保險,，就是他死亡的話可以賠給家里人500萬,。算下來，他每年要交的保費是不到10萬塊錢,。這個單子交到核保手里之后,，他們發(fā)覺有個地方頗為可疑。這個客戶是個普通的職員,，一年的收入差不多也只有10萬塊，而他的妻子更是個每月賺不到3000塊的超市營業(yè)員,。照說這樣的家庭收入,，是不可能負擔得起這樣的保費的，簡直相當于不吃不喝把所有賺來的錢拿來買保險,。那么,，有沒有可能，其實客戶家底豐厚,，只不過隨便選了喜歡的工作,，不在乎收入呢？再調(diào)查下去,，客戶夫妻兩人都不是富二代,。收入和保費如此不匹配，實在是非常值得懷疑,。后來經(jīng)過多番調(diào)查,，客戶的就醫(yī)記錄里顯示，他患了癌癥,，而且已經(jīng)是中末期,。公司有理由認為，客戶或許很快就會自然死亡，甚至想要自殺,，用幾萬塊錢換取幾百萬,，來照顧自己的妻子和一個才9歲大的孩子。

　　聽到這個故事的時候,，曾言言特別唏噓,，問道：“那這個客戶，后來怎么樣了,，最后治好了還是……賠了500萬,？”

　　對剛?cè)胄械乃齺碚f，怎么也想不到,，核保給出的故事結(jié)局居然是——

　　“這種情況就屬于非常標準的逆選擇,，所以我們是不會予以承保的?？蛻舻腻X我們不收,，當然如果他真的死亡了，也得不到賠款,?！?p>　　那這個客戶真的好可憐啊,！這不只是她一個人的感受,，當時教室里好多人都嘆息出聲了。然后核保的老師這么解釋道：“保險是個大眾公平的發(fā)明,，它最根本的意義在于,，所有人都不知道未來會發(fā)生什么事情，拿出錢放到一起,，這么多人中間如果有人出了什么事,，就從這些錢里去救濟那個人。這是大數(shù)法則,，也是隨機事件,。大家設(shè)想一下，如果其中有一個人知道自己必然會發(fā)生什么災禍,，又知道只要付一點點錢加入進來,，就能把其他人的錢拿走，那對別人是不是不公平了,？”

　　也是從那時候起,，曾言言對保險開始有了真正的好奇。一直以來她覺得,，保險公司不都是求著別人買,，然后客戶看那些銷售員，都嫌棄得很，大多覺得自己買了保單,，是對銷售員天大的恩賜似的,。原來，竟還有人想要買保險,，卻被拒絕的,。好像老師說的也對，投入和賠付比例相差太大了,，如果都這樣,，那健康平安的人買了保險就很不公平。而且也不可能讓保險公司收幾百塊賠幾百萬,，這樣的公司早就倒閉了,。

　　可是，核保到底是怎么做的,，聽故事有些像是偵探,，這的確讓曾言言無比好奇。如今,，他們只和核保隔著一層樓,，整個公司后臺運營部門都在16樓，曾言言故意在那層下過電梯,，好像大家的辦公室也差不多,，不過就是老師們桌上的資料有些多，看起來甚至挺凌亂的罷了,。

　　除了核保,，還有一個部門叫做核賠。在大家的通俗叫法里,，就是“兩核”。有一些客戶,，他們一開始就被抓住了證據(jù),，不能向保險公司買保險，核保就會把他們攔在外面,。但是也有一些客戶,，買的時候雖然有點可疑，或者其實就是很正常的初衷,，可經(jīng)過了幾年時間,，發(fā)生了一些變故，那時,，保險公司究竟要不要賠錢給客戶,，就值得核賠去費心思了。也是有個跟電視劇一樣精彩的案子?？蛻粑迥昵百I保險的時候,，健康狀況良好，收入穩(wěn)定,，一點毛病也挑不出來,。后來也不知道怎么騙過了醫(yī)生，還是干脆就是兩個人有利益勾結(jié),，向公司出具了一張雙目失明的診斷,，這可算是殘疾，可以賠到至少20萬,。但是碰巧又被發(fā)現(xiàn),，客戶的失明是假的，最終核賠就決定不賠客戶錢了,。

　　曾言言聽了這么多內(nèi)幕八卦之后,，開始漸漸明白，為什么身邊好多人會說“保險都是騙人的”,，會對賣保險的人有敵意,。因為關(guān)于這其中很多復雜的事情，她好歹算是也學了半年,，仍是一頭霧水,，更別提根本沒在保險公司學習過的那些客戶了。而且,，核保老師說的不錯,，對大多數(shù)人來說，保險是公平的,，這就意味著對于特別想要賠到錢的人來說,，他如果不能把別人交到保險公司的錢拿到手，就會覺得對自己不公吧,。

　　很長一段時間,，曾言言每多了解一些，就會覺得其實保險最終是冷冰冰的數(shù)據(jù)游戲,，而已,。直到她和王斐在公司遇到了她。

　　那是一個他們可能永遠不會去注意到的男人,。身材矮小,，頭頂也有些禿了，背著個有點發(fā)白的包,，看上去像是五十多歲,，不過實際年齡并沒有那么大吧,。這是個業(yè)績再普通不過的業(yè)務(wù)員，從來沒在什么表彰會上聽到過他的名字,，見到過他上去領(lǐng)獎,。可那天以后的好幾個月里,，曾言言還是會經(jīng)常想起他來,。

　　一個男人在電梯里嚎啕大哭，抽泣地讓人以為他即刻要暈厥過去,。無論怎么安慰,，怎么拉拽，他就是蹲坐在角落,，只是哭著,，一言不發(fā)，一動不動,。這部電梯來來回回大約有五六趟,，他才被人攙扶著走了出來。

　　他哭,，是為了自己的客戶,，也是他的一個老鄰居。當年為了完成自己的業(yè)務(wù)指標,，他厚著臉皮求遍身邊所有的人,，自然也是包括這個鄰居。對方給他面子,，買了一份保單,，隨即束之高閣。就在前些日子,，鄰居被查出來肺癌,，已經(jīng)晚期了。家里人給他治病花了不少錢,，翻箱倒柜的時候,，找出那張保單，以為可以賠些醫(yī)藥費,。仔細看過，它不是一張重疾保險,，而是一個定期壽險,，換言之，他病得再重,，也沒法賠給他——除非客戶死亡,。無力繼續(xù)治療的老鄰居,，慢慢地衰弱下去，終于到了那張保單可以理賠的時候,。他幫客戶辦完了手續(xù)之后情緒崩潰,，反復怨恨自己，當初如果讓鄰居買個大病險,，一開始就拿了錢去治病,，也許結(jié)局會不一樣。

　　千金難買早知道,。曾言言因為這個男人,，深刻體會到了這句話的無奈和殘忍。那時起,，她突然覺得,，客戶在面對她講生死時候的嫌棄，并沒有那么重要了,。去訴說“不吉利”,，如果能讓這些事情不要走到太糟糕的結(jié)果，自己看似丟些面子,，又哪里有他人的生命要緊呢,？